بسیاری از فرصتهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، پرداختهای سود دورهای مانند پرداخت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه دارند از جمله این فرصتها سپردهگذاری در بانکهاست. این فرصتها ریسک کمی دارد اما باعث کاهش غیرمستقیم نقدشوندگی در سرمایهگذاری میشوند چراکه برای دریافت سود توافق شده لازم است سرمایه شما برای سررسید بلندمدت بدون برداشت در حسابتان باقی بماند.
حالا تصور کنید فرصتی برای سرمایهگذاری با سود روزانه وجود دارد که سود آن با توجه به دارایی سرمایهگذار محاسبهشده و به ازای هر روز به سرمایه او تعلق میگیرد. یکی از اصلیترین مزایای سرمایهگذاری با سود روزانه این است که سرمایهگذار هر زمان که بخواهد میتواند سرمایه خود را همراه با سود تعلق گرفته تا آن زمان، بدون پرداخت جریمه یا کسری خاصی از بازار مورد نظر خارج کند.
هر فرصت سرمایهگذاری همیشه با ریسکهای خاص خود همراه است. در سرمایهگذاریهای کمریسکتر مانند سپردههای بانکی پرداخت سود به صورت دورهای، معمولا ماهانه یا سالانه انجام میشود؛ منظور حداقل زمان ماندگاری سرمایه برای دستیابی به سود اعلام شده است که معمولا در شبکه بانکی سررسیدهای بلندمدت درنظر گرفته میشود. اما سرمایهگذاری با سود روزانه یکی از مزایای سرمایهگذاری در برخی از صندوقهای با درآمد ثابت محسوب میشود که در نوع خود جالب توجه به نظر میرسد و قصد داریم در این مطلب به آن بپردازیم.
«جریمه برداشت قبل از سررسید» یا «نرخ شکست» چیست و چرا مهم است؟
زمانیکه میخواهید بخشی از درآمد یا سرمایه تان را در یکی از بازارهای مالی سرمایهگذاری کنید، با توجه به میزان ریسک پذیری خود، دانش مالی و زمانی که در اختیار دارید تصمیم به سرمایهگذاری در بازاری میگیرید که بتواند سود مطمئنی نصیب شما کند. شاید اولین گزینهای که به ذهنتان میرسد، سپردهگذاری در بانک است که از طریق آن میتوانید به صورت دورهای سودی قابل پیشبینی و کمریسک کسب کنید. اما اتفاقی که میافتد این است که شما با قانونی به نام «جریمه برداشت قبل از سررسید» یا همان «نرخ شکست» مواجه میشوید. در ادامه به طور مختصر به شرح این قانون میپردازیم.
با توجه به تغییر قانون در شبکه بانکی کشور طی سالیان اخیر، امکان سرمایهگذاری با سود روزانه در بانک که یکی از کمریسکترین فضاهای سرمایهگذاری محسوب میشد عملا حذف شد. با توجه به این قانون سرمایهگذارانی که زودتر از موعد سررسید اقدام به برداشت سرمایه خود کنند، مشمول جریمه میشوند و طی آن، درصد مشخصی از سود سرمایهگذاری خود را از دست میدهند که به آن «نرخ شکست» میگویند. نرخ شکست، به عنوان عامل اصلی در مقابل سرمایهگذاری با سود روزانه میایستد و به طور غیر مستقیم باعث کاهش میزان نقدشوندگی در سرمایهگذاری میشود.
در پی این قانون، یکی از اصلیترین چالشها برای آن دسته از سرمایهگذارانی بهوجود آمد که تمایل به سرمایهگذاری با سود روزانه و سرمایهگذاریهای کوتاهمدت مخصوصا با سرمایههای نسبتا کم داشتند تا بتوانند در بازه زمانی کوتاه از سرمایه خود بیشترین بهره را ببرند.
صندوق با درآمد ثابت؛ جایگزینی برای سود روزانه بانکی
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت در جهت رفع محدودیت نرخ شکست و ایجاد سهولت برای سرمایهگذاران ایجاد شدند. در حال حاضر صندوقهای با درآمد ثابت تامین سرمایه لوتوس شامل صندوق اعتمادآفرین پارسیان،صندوق لوتوس پارسیان،صندوق پیروزان پارسیان وصندوق نیکوکاری دانشگاه الزهرا و لوتوس رویان میباشد .
با پرداخت سود به ازای روزهای حضور در صندوق، عامل نرخ شکست را از سرمایهگذاری حذف کرده و شرایط را برای انجام سرمایهگذاری با سود روزانه مهیا کرده است.
سرمایهگذاری با سود روزانه در این صندوقها این امکان را به شما میدهد که به ازای هر روز حضور در صندوق سود کسب کنید. این مبلغ سود در زمان ابطال یا انتهای دوره در زمان تقسیم سود، بر خلاف ساز و کار شبکههای بانکی، بدون هیچگونه کمی و کاستی پرداخت خواهد شد.
منظور از پرداخت سود روزانه در صندوقهای با درآمد ثابت این است که سرمایهگذار به ازای هر روز حضور در صندوق سود دریافت میکند و اینطور نیست که اگر سرمایه خود را در بازه کوتاه مدت از صندوق خارج کند سودی به آن تعلق نگیرد و شرط حداقل ماندگاری برای دریافت حداقل سود که در سپردههای بانکی وجود دارد در صندوق درآمد ثابت وجود ندارد.
از آنجا که همواره نرخ صدور در صندوقها از نرخ ابطال بالاتر است لذا در صندوق لوتوس پارسیان حداقل زمان ماندگاری برای رسیدن قیمت صدور به ابطال و جلوگیری از ضرر سرمایهگذار ۴ روز است و پس از ۴ روز، روند سودآوری سرمایه شروع میشود. ذکر این نکته هم ضروری است برای دریافت سود کامل دوره که همیشه توسط مدیر صندوق پیشبینی و اعلام میشود، لازم است سرمایه شما یک دوره کامل در صندوق حضور داشته باشد و در صورت حضور کمتر از یک دوره کامل، طبیعتا نرخ سود کامل برای آن میزان سرمایه کسب نمیشود و به نسبت روزهای حضور در صندوق سود تعلق میگیرد.
همچنین یکی دیگر از مزایای صندوق با درآمد ثابت لوتوس پارسیان برای افراد علاقهمند به سرمایهگذاری با سود روزانه این است که امکان واریز مبالغ ابطال در سه نوبت در طول یک روز کاری را برای سرمایهگذاران فراهم میکند به این ترتیب نقدشوندگی سرمایه شما در این صندوق در بالاترین حد ممکن قرار دارد.
در این مطلب سعی شد تا شما را با روش سرمایهگذاری با سود روزانه و مزایای صندوقهای سرمایهگذاری تامین سرمایه لوتوس پارسیان نسبت به سپردههای بانکی آشنا کنیم. همچنین آشنایی با مفهوم «نرخ شکست» باعث میشود تا سرمایهگذاران با دید بازتری تصمیمات مالی خود را اخذ کنند.