ریسک مفهومی است که از زمان پیدایش نخستین نسل بشری در کره زمین وجود داشته است؛ زمانیکه انسان غارنشین به دنبال غذا از محل سکونتش خارج میشد، با خطرهای بسیاری برای حفظ بقا خود مواجه بوده است. با این حال این روزها، ریسک بیشتر به بازارهای مالی تعمیم داده میشود. ریسک مالی یعنی اینکه سرمایه خود را در مسیری قرار دهید که احتمال از دست دادن آن وجود دارد. در این صورت، مفهوم ریسک یعنی زیان احتمالی نهفته شده در هر نوع سرمایهگذاری.
ریسک یکی از بنیادیترین مفاهیم سرمایهگذاری و بازار سرمایه است. از لحاظ ویژگیهای شخصیتی، افراد ریسکگریز همیشه به دنبال گزینههای سرمایهگذاری با ریسک کمتر و یا بدون ریسک بوده و در مقابل افراد ریسکپذیر برای کسب بازدههای بالاتر حاضر به پذیرش ریسک بیشتری هستند.
انواع ریسک
در یک نگاه کلی ریسکهای سرمایهگذاری در دو گروه طبقهبندی میشود که عبارتند از:
ریسک سیستماتیک: این نوع ریسک ناشی از تحولات کلی بازار و اقتصاد بوده و مختص به شرکت خاصی نیست. به عبارت دیگر، ریسک سیستماتیک در اثر حرکت کلی بازار به وجود میآید و غیر قابل حذف است. اما میتوان با بهکارگیری استراتژیهایی تا حدودی (و نه به صورت کامل) آن را پوشش داد.
ریسک غیر سیستماتیک: این نوع ریسک به شرایط کلی بازار وابسته نیست و قابل کنترل و حذف شدن است. ریسک غیرسیستماک در واقع آن ریسکی است که خاص یک شرکت یا صنعت بوده و میتوان با استراتژی مناسب آن را کنترل کرد به عنوان مثال با متنوع سازی پرتفوی و انتخاب اوراق بهادار با ریسک کم، ریسک غیر سیستماتیک کاهش مییابد.
اهمیت کنترل و مدیریت ریسک
سرمایهگذاری فعالیتی است که به طور ذاتی با میزانی از ریسک همراه است. مدیریت ریسک فرآیند شناسایی، ارزیابی و کنترل تهدیدات موجود در برابر سرمایه و بازدهی است. هر نوع کسب و کار یا سازمانی با خطر وقایع غیرمنتظره و مخرب روبهرو است که میتواند هزینههای اضافی، ورشکستگی مالی و شرایط غیرقابل جبران به همراه داشته باشد که طبیعتا سرمایهگذارانِ آن شرکت یا کسب و کار را نیز با ضرر و زیان مواجه میکند. مدیریت و کنترل ریسک این امکان را فراهم میکند تا احتمال وقوع چنین پیشامدهایی را پیشبینی کنیم و تا جای ممکن از وقوع آن پیشگیری کرده و یا با اخذ تدابیر لازم، تبعات منفی پیشامدها را به حداقل رسانده و از ضرر جلوگیری کنیم. در بسیاری از تصمیمگیریهای مهم زندگی باید گزینههای پیش رو را به خوبی بررسی و ارزیابی کنیم. داشتن اطلاعات کافی در زمینهی بازارهای مالی و شناخت ریسک و بازده هم کمک شایانی به افراد در نحوهی سرمایهگذاری میکند.
روشهای سرمایهگذاری کمریسک
همان طور که گفتیم سرمایهگذاری با میزانی از ریسک همراه است و حذف ریسک یعنی گذشتن از سود و بازدهی بیشتر. از طرفی میزان ریسک در سرمایهگذاریهای مختلف متفاوت است. به عنوان مثال، سرمایهگذاری مستقیم در بورس یا در ازرهای دیجیتال نسبت به سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری به مراتب ریسک بیشتری دارد.
اما در نظر داشته باشید نپذیرفتن هیچ گونه ریسکی میتواند منجر به از دست دادن فرصتهای کمنظیر کسب سود از بازارهای مختلف باشد. اگر شما فرد ریسکپذیری هستید و تمایل به پذیرش ریسک بالا در قبال کسب بازدهی بالا در بلندمدت را دارید، صندوقهای سرمایهگذاری در سهام گزینه بسیار خوبی برای شماست و
اگر جز افراد ریسکگریز هستید، میزان ریسکپذیری پایینی دارید و یا برای مدیریت درست پرتفولیو سرمایهگذاری به دنبال یک گزینهی سرمایهگذاری کم ریسک با سود معقول و با ثبات و در عین حال بالاتر از سود سپرده بانکی هستید، میتوانید یکی از موارد زیر را به عنوان روشهای سرمایهگذاری کم ریسک انتخاب کنید:
اوراق مشارکت و سایر اوراق با درآمد ثابت: این نوع سرمایهگذاری یک روش تقریبا بدون ریسک است که در آن فرد سرمایهگذار در تاریخهای مشخص مبلغی را دریافت میکند. این فرآیند تا زمان تاریخ سررسید پایان اوراق ادامه دارد. در نهایت نیز اصل مبلغ سرمایهگذاری شده به فرد بازگردانده خواهد شد. بازدهی این اوراق نسبت به سهام کمتر و نسبت به سپرده های بانکی اندکی بیشتر است.
عرضه اولیه سهام شرکتها: عرضه اولیه به معنی اولین حضور یک شرکت سهامی عام در بازار سرمایه و اولین فرصت سرمایهگذاران برای خرید درصد معینی از کل سهم آن شرکت است. تاکنون عرضههای اولیه برای خریدارن سودآور بوده و میتواند فرصت مناسبی برای سرمایهگذاری باشد. چراکه در عرضههای اولیه، سهام معمولا به قیمتی عرضه میشود که امکان رشد آن پس از بازگشایی نماد وجود داشته باشد و به همین دلیل فرصت جذابی برای سرمایهگذاری است اما معمولا تقاضای خرید در عرضههای اولیه زیاد است و میزان سهام قابل تخصیص به هر فرد در عرضههای اولیه بسیار کم بوده لذا سود ناشی از این سرمایهگذاری هم از لحاظ رقم چشمگیر نیست. از آنجایی که این روش به نوعی سرمایهگذاری کم ریسک محسوب میشود، برای افرادی مناسب است که به تازگی اقدام به خرید و فروش سهام به صورت مستقیم میکنند.
صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت؛ سرمایهگذاری بدون ریسک با سود بالا
صندوقهای سرمایهگذاری یکی از ابزارها و نهادهای مالی تحت نظر سازمان بورس و اوراق بهادار هستند که به طور غیر مستقیم میتوان از طریق آنها وارد سیستم سرمایهگذاری کلان شد. از آنجایی که این صندوقها زیر نظر و با مدیریت افراد متخصص در بازار سرمایه فعالیت میکنند، ریسک در آنها کنترل میشود. صندوقهای سرمایهگذاری وجوه حاصل از فروش واحدهای سرمایهگذاری به عموم مردم را در سبد متنوعی از اوراق بهادار سرمایهگذاری کرده و از این راه امکان بازدهی مناسب و کاهش ریسک سرمایهگذاری در بازار سرمایه را فراهم میکنند.
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت یکی از کم ریسکترین انواع صندوقهای سرمایهگذاری هستند که به عنوان یکی از راههای سرمایهگذاری هوشمندانه و مطمئن شناخته میشوند. سود این صندوقها بیشتر از سود سپردههای بانکی است. بخش عمدهای از داراییهای صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت در اوراق مشارکت، سپردههای بانکی، گواهیهای سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایهگذاری میشود و از این طریق امکان کسب سود با ثبات و مطمئن فراهم میشود.
صندوق لوتوس پارسیان،صندوق پیروزان پارسیان وصندوق نیکوکاری دانشگاه الزهرا و لوتوس رویان دارای نرخ سود پیشبینی شده هستند که در زمانهای مشخص به حساب سرمایهگذاران واریز میشود. همچنین تاریخچه عملکرد صندوقها، کسب سود بالاتر از نرخ پیشبینی شده را نشان میدهد که در این صورت، سود اضافه نیز بین سرمایهگذاران تقسیم خواهد شد. مدیران و متخصصان لوتوس علاوه بر نرخ سود، نسبت به ریسک صندوق توجه مدبرانهای دارند. صندوق سرمایهگذاری اعتمادآفرین پارسیان نیز از نوع صندوقهای قابل معامله (ETF) با درآمد ثابت است که در فرابورس ایران معامله میشود و مناسب افرادی است که با معاملات بازار سهام آشنایی دارند.
شاید بپرسید چرا «سپردهگذاری در بانک» به عنوان یکی از روشهای سرمایهگذاری کم ریسک معرفی نشده است. در گذشته این تفکر بسیار رایج بود که افراد باور داشتند میتوانند با پسانداز و سپردهگذاری در بانکها آیندهی خود و فرزندانشان را تضمین کنند. اما امروزه با توجه به تورم بالا و نرخ پایین سود سپردهی بانکی، ارزش پول در گذر زمان از بین رفته و همچنین فرصتهای سرمایهگذاری در بازههای مناسب زمانی نیز از دست خواهد رفت. از سوی دیگر گزینههای نوین سرمایهگذاری با فرصتهای جذاب کسب سود در حال حاضر آنچنان متنوع است که هر سرمایهگذار میتواند با در نظر گرفتن سطح ریسکپذیری و بازده مورد انتظار خود، بهترین و مناسبترین سرمایهگذاری را انتخاب کند. گزینهی جایگزین و پرسودتر از سپرده بانکی میتواند صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت باشد.
اگر به دنبال کسب اطلاعات کاملتر و آگاهی از جزئیات دقیق درباره استراتژیهای مدیریت دارایی، ترکیب سبد سهام و همچنین عملکرد دورهای صندوقهای تحت مدیریت تامین سرمایه لوتوس پارسیان هستید، پیشنهاد میکنیم با مراجعه به صفحه صندوقهای سرمایه گذاری تمامی اطلاعات تکمیلی مورد نیاز خود را به صورت دستهبندی شده و شفاف مطالعه کنید. کارشناسان ما در این بخش تمامی جزئیات مربوط به ریسک و بازده انواع صندوقها را برای شما شفافسازی کردهاند تا بتوانید با اطمینان بیشتری مسیر مالی خود را انتخاب کنید. علاوه بر این، در صورتی که برای اتخاذ تصمیمات هوشمندانه مالی یا انتخاب بهترین صندوق متناسب با میزان ریسکپذیری خود نیاز به راهنماییهای تخصصی دارید، میتوانید با شماره تلفن ۸۶۵۶-۰۲۱ تماس حاصل فرمایید تا مشاوران ما با ارائه راهکارهای اختصاصی، شما را در مسیر بهینهسازی سرمایهگذاریهایتان یاری کنند.