رسیدن به ثروت و افزایش سرمایه مسیری است که همه افراد با هر میزان سرمایه به دنبال آن هستند. یک سرمایهگذاری مناسب میتواند اندوخته شما را چندین برابر کرده و بالعکس، یک انتخاب اشتباه گاه میتواند تمام دارایی شما را از بین ببرد.
اگر جزء افرادی هستید که در نقطه شروع سرمایهگذاری ایستادهاید، باید در همین ابتدا میزان اطلاعات خود را از بازارهای سرمایهگذاری بسنجید و برحسب دانش، میزان ریسکپذیری،تمایلات و اهداف سرمایهگذاری و میزان سرمایه خود، محل مناسب سرمایهگذاری را انتخاب کرده تا یک سرمایهگذاری موفق و پرسود را تجربه کنید. افرادی که تازه در این مسیر قدم برمیدارند در صورتی که دانش کافی را نداشته باشند، بهتر است از سرمایهگذاریهای کمریسک شروع به سرمایهگذاری کرده تا از سرمایه اولیه خود محافظت کنند و بابت کسب سود آسوده خاطر باشند. در گامهای بعدی بسته به میزان ریسکپذیری، سرمایهگذار میتواند در سطوح پر ریسکتر و به طبع آن پرسودتر وارد شود.
صندوقهای با درآمد ثابت؛ سرمایهگذاری بدونریسک برای افراد تازهوارد
وقتی صحبت از سرمایهگذاری بدونریسک به میان میآید، عمدتا بانک را پیشنهاد میکنند. غافل از اینکه سپردهگذاری در بانک، ماهیتِ پسانداز دارد و در تعریفِ علمی نمیتوان آن را نوعی سرمایهگذاری شمرد. امروزه صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت با بازدهی و سود بیشتر از بانک و ریسک پایین (بدون ریسک)، به محلی مطمئن برای یک سرمایهگذاری قابل اتکا، علی الخصوص برای کسانی که تازه تصمیم به سرمایهگذاری دارند، تبدیل شده است. صندوقهای با درآمد ثابت زیر نظر و با مدیریت افراد متخصص در بازار سرمایه فعالیت میکنند، بنابراین ریسک در آنها کنترل میشود. صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، وجوه حاصل از فروش واحدهای سرمایهگذاری به عموم مردم را در سبد متنوعی از اوراق بهادار مانند سپردههای بانکی، اوراق مشارکت و سایر انواع صکوک و یا سایر اوراق قابل معامله سرمایهگذاری کرده و از این راه امکان کسب بازدهی مناسب و بدون ریسک را فراهم میکنند. صندوقهای با درآمد ثابت میتوانند از نوع صندوق مشترک یا قابل معامله و با تقسیم سود یا بدون تقسیم سود باشند که در ادامه توضیح خواهیم داد.
صندوقهای با درآمد ثابت لوتوس پارسیان و پیروزان
از جمله امنترین صندوقهای با درآمد ثابت برای سرمایهگذاری، صندوقهای لوتوس پارسیان، پیروزان است که از نوع صندوقهای سرمایهگذاری مشترک هستند و به دلیل بدون ریسک بودن و پرداخت سود دورهای، برای افراد تازهوارد بسیار مناسب است. صندوق با درآمد ثابت لوتوس پارسیان و پیروزان دارای نرخ سود پیشبینی شده هستند عملکرد گذشته این صندوقها نشان میدهد که مدیران صندوق همواره سودی بالاتر از نرخ پیشبینی شده را به سرمایهگذاران پرداخت کردهاند.
سود این صندوقها در زمانهای مشخص به حساب سرمایهگذاران واریز میشود. صندوق لوتوس پارسیان پرداخت سود ماهانه دارد و صندوق پیروزان هر سه ماه یک بار سود پرداخت میکند. همچنین، این صندوقها همواره سودی بالاتر از سپرده بلندمدت بانکی به سرمایهگذاران خود پرداخت میکنند.
فرآیند صدور و ابطال در این صندوقها به صورت آنلاین بوده و سرمایهگذار متناسب با سرمایهای که با آن قصد ورود به صندوق را دارد، واحدهای سرمایهگذاری خریداری میکند (صدور میزند). ارزش روز واحدهای سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت به صورت روزانه تغییر میکند، سرمایهگذار در هنگام ورود به صندوق باید ارزش روز واحدها را پرداخت کرده تا واحد سرمایهگذاری برای او صادر شود. یک روز کاری بعد از ثبت درخواست صدور، دارایی به نرخ روز ارائه درخواست، تایید میشود و از ساعت ۱۴ به بعد در پرتال سرمایهگذار قابل مشاهده است. روند ابطال (فروش واحدهای سرمایهگذاری و دریافت پول) نیز در این دو صندوق به سرعت انجام میشود به نحوی که مبلغ اسمی در همان روزِ ثبت درخواست پرداخت شده و سود صندوق روزکاری بعد از ثبت درخواست پرداخت میشود.
همچنین صندوق نیکوکاری دانشگاه الزهرا و لوتوس رویان دو صندوقی هستند که علاوه بر کسب درآمد ثابت ،در فعالیتهای نیکوکارانه نیز بخشی از سود را صرف میکنند و هردو از نوع صدور ابطالی میباشند.
صندوق قابل معامله با درآمد ثابت اعتماد آفرین پارسیان
از میان صندوقهای با درآمد ثابت و بدون ریسک، صندوق قابل معامله اعتماد آفرین پارسیان، صندوقی است که برای اولین بار در سال ۱۳۹۴ به ابتکار تامین سرمایه لوتوس طراحی و به بازار سرمایه معرفی شد. در واقع «اعتماد» اولین صندوق قابل معامله (ETF) با درآمد ثابت در بازار سرمایه کشور است. صندوق اعتماد نیز عمده داراییهای خود را به سرمایهگذاری در اوراق مشارکت، گواهی سپردهی بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت اختصاص میدهد. نقدشوندگی در این صندوق بسیار بالا است و سرمایهگذاران میتوانند از طریق سیستم معاملات آنلاین کارگزاریها اقدام به خرید و فروش واحدهای سرمایهگذاری این صندوق با نماد «اعتماد» کنند. اعتماد آفرین پارسیان بدون تقسیم سود دورهای است و خرید واحدهای آن مستلزم دارا بودن کد معاملاتی (کد بورسی) و ثبتنام در سیستم معاملات آنلاین یکی از کارگزاریهای معتبر کشور است. این صندوق با نماد «اعتماد» در فرابورس ایران قابل معامله است.
صندوق درآمد ثابت مناسب برای سرمایهگذاری حقیقی و حقوقی
همانطور که اشاره شد سه صندوق با درآمد ثابت لوتوس پارسیان، پیروزان و اعتماد آفرین پارسیان، از صندوقهای بدون ریسک هستند که به سرمایهگذاران تازهوارد پیشنهاد میشود تا بتوانند با هر میزان سرمایه (کم یا زیاد)، سرمایهگذاری مطمئن و سود قابل قبول داشته باشند. این صندوقها لذت کسب سود بدون ریسک را برای سرمایهگذاران به ارمغان میآورند و باعث میشود هر فردی بتواند بدون تحمل ریسک به فضای سرمایهگذاری نزدیک شود. هرچند که برای سرمایهگذاران حرفهای و ریسکپذیر هم همواره توصیه میشود بخشی از سرمایه خود را در منابع با درآمد ثابت سرمایهگذاری کنند تا بدین ترتیب ریسک پرتفوی خود را کاهش دهند. از سوی دیگر، به دلیل معافیت مالیاتی که درآمد حاصل از صندوقهای سرمایهگذاری دارد، این صندوقها برای شرکتها (اشخاص حقوقی) بهترین جایگزین سپردههای بانکی است. بر خلاف سود سپرده بانکی که در قانون بودجه سال ۱۴۰۱ مشمول پرداخت مالیات است (برای اشخاص حقوقی)، سود کسب شده از طریق صندوقهای سرمایهگذاری معاف از مالیات است و در عین حال به دلیل نقدشوندگی بالا، صندوقهای با درآمد ثابت میتوانند فرصت مناسبی برای مدیریت وجوه نقد شرکتها باشند.
اگر تازهوارد هستید، از مسیر صندوقهای سرمایهگذاری وارد شوید
ممکن است شما در بازار سرمایه تازهوارد محسوب شوید اما ریسک سرمایهگذاری را میپذیرید و به دنبال یک سرمایهگذاری بلندمدت و با سود بیشتر هستید. در این صورت صندوقهای با درآمد ثابت نیازهای شما را برطرف نخواهد کرد. در چنین شرایطی، انواع دیگری از صندوقهای سرمایهگذاری وجود دارند که شما را به اهدافتان میرسانند.
صندوق سرمایهگذاری در سهام از جمله سرمایهگذاریهای بلندمدت و پرریسک است که ورود به آن مستلزم پذیرش ریسکِ سرمایهگذاری در بازار سهام است. به افراد ریسکپذیر که خواهان سرمایهگذاری در بورس هستند، صندوقهای سرمایهگذاری زرین پارسیان و ثروتآفرین پارسیان پیشنهاد میشود. مدیران حرفهای این صندوقها، منابع مالی آن را عمدتاً به خرید و فروش سهام شرکتها در بازار سهام اختصاص میدهند تا بتوانند حداکثر بازدهی را برای سرمایهگذاران خود محقق کنند ولی نمیتوان سودآوری این صندوقها را به خصوص در کوتاه مدت تضمین کرد. هرچند که ریسک صندوقهای سهامی با بهرهگیری از مدیریت حرفهای و به کارگیری دانش تخصصی قابل کنترل است و ریسک سرمایهگذاری در این نوع صندوق به مراتب پایینتر از ریسک سرمایهگذاری مستقیم در بازار سهام است.
نوعی دیگر از سرمایهگذاری در صندوقها که ریسک بالایی دارد و به هیچ عنوان به افراد با ریسکپذیری پایین پیشنهاد نمیشود، صندوق سرمایهگذاری در طلا و نقره است که بر روی گواهی سپرده سکه طلا ،شمش طلا و شمش نقره سرمایهگذاری میکند. صندوقهای پشتوانه طلای لوتوس و پشتوانه نقره لوتوس از این نوع صندوقهاست. برای سرمایهگذاری در این صندوق باید دید بلندمدت و ریسکپذیری بالا داشته باشید چراکه طلا و نقره معمولا در بلندمدت سودآوری خوبی دارد ولی ممکن است در کوتاه مدت با نوسانهای مقطعی همراه باشد. خرید واحدهای صندوق طلا مستلزم دارا بودن کد معاملاتی (کد بورسی) و ثبتنام در سیستم معاملات آنلاین یکی از کارگزاریهای معتبر کشور است. این صندوقها با نماد «طلا» و «نقرسا»در بورس کالای ایران قابل معامله است.
با صندوقهای سرمایهگذاری لوتوس بیشتر آشنا شوید.